Girokonto-Test 2013

Welche Bank bietet das überzeugendste Gesamtpaket?

Girokonten gibt es wie Sand am Meer. Doch wo erhält der Kunde ein Gesamtpaket, bestehend aus Girokonto, Girokarte und zusätzlich noch einer Kreditkarte, zu moderaten Preisen?

Wir haben 24 Girokonten verschiedener Banken genauer unter die Lupe genommen.
In den Test flossen dabei nur messbare Faktoren ein, die die Anbieter unter gleichen Bedingungen gegenüberstellen. Konditionen und Leistungen der einzelnen Banken standen im Vordergrund, wobei auf Fallstudien gänzlich verzichtet wurde.

Dabei lag besonderes Augenmerk auf der Betrachtung der Grundgebühren, sowie auf dem Zahlungsverkehr im Inland, in der Euro-Zone und im Ausland. Weiterhin wurden die Zinsen, der Serviceumfang, die Erreichbarkeit der Bank und die Sicherheit der Einlagen und des Zahlungsverkehrs analysiert und nach Punkte-Verteilschlüssel gewichtet in die Ergebnisse eingebracht.

Bei Girokonten ohne kostenlose Kreditkarte wurde das günstigste Kreditkartenangebot der jeweiligen Bank für den Test einbezogen.

Das Bewertungsverfahren

Wir testeten die Bereiche Grundgebühren, Zahlungsverkehr, Service & Erreichbarkeit, Zinsen und Sicherheit. In Summe konnten die Banken bis zu 100 Punkte erreichen.

Nach Analyse und Bewertung aller Kategorien stand das Ergebnis fest. Die Top 5 Banken liegen mit ihren Platzierungen dabei dicht an dicht. Nur wenige Punkte waren entscheidend. Zudem wurde jeder Themenschwerpunkt nochmals einzeln betrachtet und der jeweilige Kategorie-Testsieger gekürt.

Grundgebühren

Wie bereits aus der Tabelle zu erkennen, sind die Grundgebühren ein gewichtiger Bestandteil unseres Tests, denn ein Ziel des Tests ist es, die Anbieter zu finden, die möglichst keine Grundgebühren für den Kunden aufzeigen. In der Kategorie „Grundgebühren“ wurden daher die Kontoführungsgebühren auch unter Betrachtung des Mindestgehaltseingangs, die Grundgebühren für Giro- und Kreditkarten, die Kosten für Ersatzkarten und Pins und letztlich die Kosten für Kartensperrungen und Freischaltungen analysiert. Ein Anreiz, der häufig bei Kostenaufstellungen gegengerechnet wird, ist das Startguthaben, welches einige Banken als Bonus zum Girokonto-Abschluss anbieten.

Testsieger der Kategorie Grundgebühren ist das DKB-Cash Girokonto mit 30 von 33 möglichen Punkten. Besonders positiv fiel der Anbieter durch die kostenlose Kontenführung bereits bei Null Euro Gehaltseingang auf.

Zahlungsverkehr

Der Schwerpunkt in der Kategorie Zahlungsverkehr wurde auf das Thema „kostenlos Bargeld abheben“ gelegt. Diesen Punkt erfüllen insbesondere Anbieter, die im Bankenverbund integriert sind und Kunden mit Hilfe der Girokarte Barauszahlungen zum Nulltarif innerhalb des Bankenverbunds durchführen lassen. Bei Kreditkarten wiederum fällt häufig ein Auslandseinsatzentgelt an.

Somit wurden hier die Kosten analysiert, die durch den Zahlungsverkehr entstehen können. Berücksichtigt wurden Barauszahlungen, bargeldlose Zahlungen im Inland, in der Euro-Zone und im Ausland, sowie Auslandseinsatzentgelte und Entgelte für Euro-Transaktionen im EWR.

Da generell unbekannt ist, wo der Kunde sein Geld abhebt, flossen die Gebühren bzw. Nutzungsgebühren bei Abhebung an fremden Banken bzw. bei Dritt-Automatenbetreibern im Inland nicht ein.

Den 1. Platz in der Sparte Zahlungsverkehr holten sich gleich zwei Banken. Mit 28 von möglichen 32 Punkten teilen sich Cortal Consors und die DAB bank das Siegertreppchen.

Service & Erreichbarkeit

In Zeiten von Internet-Banking und kostengünstigen Angeboten spielt für einige Kunden guter Service und eine unkomplizierte Erreichbarkeit gerade in Geldfragen eine große Rolle und kann für diese letztlich ausschlaggebend für einen Kontoabschluss sein.

In unserem Vergleich wurden unter anderem die Anzahl von Geldautomaten inklusive Partnerbanken, das Online-, Mobile- und Telefonbanking des jeweiligen Anbieters sowie die Möglichkeit eines Filialbesuchs betrachtet.

An erster Stelle im Girokonto-Test 2013 in der Sparte Service & Erreichbarkeit steht die Postbank mit dem Giro plus. Mit 13 von maximal 14 Punkten hängt sie den Wettbewerb ab und bietet dabei Telefon-, Mobil- und Onlinebanking. Durch das breit gefächerte Filialnetz ist sie zudem fast überall zu finden. Wer sich den Weg zur Geschäftsstelle sparen will, nutzt einfach die Banking App. Kostenlos Bargeld lässt sich an den Geldautomaten der Partnerbanken im Cash Pool abheben. Auch Bargeldeinzahlungen sind kostenfrei.

Zinsen

Wenn sich das liebe Geld vermehrt, freut sich jeder Sparer. Aus diesem Grund sollten Zinsen schon für das Guthaben gezahlt werden. Unter dieser Kategorie fand der Guthabenzins für das Girokonto sowie für die Kreditkarte Betrachtung. Weiterhin wurden der Sollzins für den Dispositionskredit und der geduldeten Überziehung analysiert.

Im Bereich Zinsen führt mit zwei Punkten Vorsprung die DKB. Ihr Ergebnis lautet neun von elf möglichen Punkten. Dabei glänzt sie mit attraktiver Guthabenverzinsung in Höhe von 1,05 % auf das Kreditkartenkonto und einem günstigen Dispositionskredit von 7,9 % falls das Geld einmal knapp werden sollte.

Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld angelegt? Diese Frage stellen sich unzählige Sparer tagtäglich. Der Umfang gesetzlicher Einlagensicherung sowie die Sicherungsverfahren beim Online-Banking fanden in diesem Punkt ihre Bewertung.

Da die Thematik Sicherheit selbstverständlich bei vielen Banken besondere Priorität erhält, haben wir in unserem Vergleich nicht nur einen Testsieger sondern sechs Gewinner. Mit neun von zehn Punkten teilen sich den ersten Platz die 1822direkt, die Deutsche Skatbank, die EthikBank, die netbank, die Postbank und die Santander.
Alle Anbieter erhalten volle Punktzahl beim Umfang der gesetzlichen sowie der zusätzlichen Einlagensicherung. Unterschiede gibt es maximal in der Anwendung von mTAN, ChipTAN oder QR-TAN. Das mTAN-Verfahren wird von allen Erstplatzierten angeboten, der QR-TAN lediglich von der 1822direkt.

Die Testsieger

Der erste Platz im Girokonto-Test geht an die DAB Bank. Das DAB bank Girokonto erfüllt nicht nur in allen Kategorien die wichtigsten Punkte und bietet damit das rundeste Paket, sondern glänzt zusätzlich mit bedingungs- und kostenloser Kontoführung und kostenloser Kreditkarte (MasterCard), mit der auch im Ausland kostenfrei Bargeld zu bekommen ist.

Da die DAB Bank Cash Group Mitglied ist, bekommt man an den entsprechenden Automaten der Mitglieder kostenfrei Bargeld. Als Bonus gibt es noch ein Startguthaben in Höhe von 50 Euro bei Eröffnung eines Girokontos sowie attraktive 0,5% Guthabenverzinsung ab dem 1. Euro. Und sollte es erforderlich sein, den Dispositionskredit in Anspruch zu nehmen, wird dieser zu Lasten des Kunden vergleichsweise günstig verzinst.

Mit nur vier Punkten Unterschied folgt an zweiter Stelle die DKB. Beim DKB-Cash, so nennt sich das Girokonto, fallen keinerlei Grundgebühren an. Zusatzpunkte bringen die kostenlose VisaCard und die Girokarte, die jeweils plus kostenlose Partnerkarten zur Verfügung gestellt werden. Leider ist die DKB in keinem Bankenverbund, so dass hohe Gebühren bei der Abhebung durch die Girokarte entstehen. Was sich durch die Kreditkarte relativiert, denn mit dieser ist weltweit kostenlos Bargeld erhältlich.

Der drittbeste Girokonto-Anbieter im Test ist Cortal Consors. Auch hier kann sich der Kunde über eine kostenlose Kontoführung, Kreditkarte sowie Girokarte freuen. Dazu wird eine 50,- Euro Prämie bei einem Gehaltseingang bis zum 30.09.2013 gezahlt. Besonders hervorzuheben ist, dass bei Nutzung der Kreditkarte im Ausland kein Auslandsentgelt anfällt. So lässt sich weltweit noch sorgenfreier Bargeld abheben. Leider erhält der Kunde keine Zinsen für Guthaben auf seinem Cortal Consors Girokonto oder Kreditkartenkonto.

Die Comdirect erscheint an vierter Stelle im Ranking und bietet, wie bereits ihre Wettbewerber, ein Konto ohne Kontoführungsgebühren an. Besonders schmackhaft sind die 50,- Euro Startguthaben und ein guter Rundum-Service, der unter anderem durch Online-, Mobile- und Telefonbanking hervorsticht. Die Commerzbank-Tochter bietet weiterhin das Banking per App und die Nutzung von HBCI. Bargeld gibt es kostenlos an allen Automaten der Cash Group mittels Girokarte und im Ausland mit Kreditkarte.

Auf dem fünften Platz landet die ING-DiBa im Test. Den Kunden erwartet bei Abschluss des Gesamtpakets ein Konto ohne Kontoführungsgebühren mit kostenloser Kredit- und Girokarte plus kostenloser Partnerkarte. Kostenlos Bargeld erhält man bei der ING-DiBa lediglich im EWR-Raum bei Nutzung der Kreditkarte. Das ING-DiBa Girokonto kann mittels Internet- und Telefonbanking, sowie auf dem Postweg geführt werden.

Gesamtübersicht Girokonto-Test Privatkonto 07/2013

Girokonto-Test Stand: 03.07.2013  

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