Grundgebühren

16

Zinsen

11

Zahlungsverkehr

18

Service

7

Sicherheit

2

Kreditkarte

8

62

Das Berliner Volksbank Girokonto blauorange im Test

Kontoantrag

Antragsverfahren

Zielgruppe für das Girokonto blauorange der Berliner Volksbank sind junge Kunden. Bei Minderjährigen gilt allerdings: Die Kontoeröffnung muss von den Eltern in einer der Filialen vorgenommen werden. Volljährige Interessenten können den Antrag auch online ausfüllen. Die Formulare folgen dabei einer klaren Struktur.

Den Anfang machen der Name und die Geburtsdaten, es folgen die Adress- und Kontaktdaten, der Beruf und steuerliche Details, ehe man die persönliche Identifikationsnummer (PIN) für das Online-Banking festlegt und sich entscheidet, ob die Aktivierung der SecureGo App direkt online oder über einen Code erfolgt, der auf dem Postweg zugestellt wird. Es folgen rechtliche Hinweise, auch zum Informationsservice der Bank. Abschließend werden die Daten noch einmal zusammengefasst, ehe der Antrag abgeschickt wird.

Legitimationsprüfung

Alle Informationen zur Legitimation erhält man im Anschluss an den Kontoantrag, auch per E-Mail. Die Berliner Volksbank nutzt hauptsächlich das Videoident-Verfahren, bietet aber auch die Option des Postident- oder Filialident-Verfahrens an.

Das Videoident-Verfahren</p>

Das Videoident-Verfahren basiert auf einem Videochat. Dazu benötigt man eine Webcam, gute Lichtverhältnisse, eine stabile Internetverbindung und einen gültigen Ausweis (für die Aktivierung der SecureGo App muss es ein deutscher Ausweis sein). Im Gespräch werden dann alle Daten erfasst und abgeglichen.

Postident- und Filialident-Verfahren

Für das Postident-Verfahren erhält man einen Coupon, der in einer Postfiliale zusammen mit dem Antrag und einem Ausweis vorgelegt werden muss. Die Mitarbeiter erfassen die Ausweisdaten und verschicken das unterschriebene Formular mit dem Antrag kostenfrei an die Berliner Volksbank. Schneller geht es in einer der Filialen der Bank. Auch hier werden die Ausweisdaten erfasst und müssen dann per Unterschrift bestätigt werden.

Kontoführung

Kontoführungsgebühren

Die Kontoführung beim Girokonto blauorange der Berliner Volksbank ist kostenlos.

Banking-Kanäle

Freie Wahl: Online, mobil am Smartphone, in der Filiale oder telefonisch – das Konto namens blauorange lässt hier keine Wünsche offen.

Online-Banking

Modern in den klassischen Farben der Volks- und Raiffeisenbanken – blau und orange – präsentiert sich das Onlinebanking der Berliner Volksbank. Auf der Startseite erhält man sofort Auskunft über die aktuellen Konto- und Depotstände. Von hier aus kann man nach dem Login direkt die einzelnen Bereiche der Bank aufrufen. Beispiel: Über das Menü lassen sich unter anderem das Formular für Überweisungen oder der Antrag für einen Dauerauftrag erreichen. Zusätzlich stehen alle Funktionen rund um das Konto per Mausklick auf das Kontomodell parat, bis hin zu Änderungen der Limits.

Im Online-Banking werden Kunden auch über neue Kontoauszüge informiert. Sie erhalten zudem Informationen rund um alle Verträge, die bei den Partnerunternehmen abgeschlossen wurden, etwa der R+V oder Union Investment. Alles in allem erklärt sich das Online-Banking weitgehend selbst. Allerdings sollte man ein paar Minuten seiner Zeit investieren, um sich in Ruhe ein Bild zu machen und später schneller zurechtzufinden.

Nutzung externer Banking-Software

Ja, das blauorange Girokonto kann auch mit externer Banking-Software genutzt werden. Die entsprechenden Schnittstellen stehen zur Verfügung.

Banking-App

Die App bietet wie das Online-Banking nach dem Aufruf einen Überblick zu den Konten und Depots. Auch hier reicht es, auf das jeweilige Produkt zu klicken, um weitere Informationen zu erhalten. Beim Girokonto blauorange etwa werden sämtliche Buchungen angezeigt und können bei Bedarf auch im Detail eingesehen werden.

Außerdem verfügt die App über alle gängigen Funktionen wie etwa Überweisungen und Co. Gesteuert wird die App über ein simples Menü, das auch den Kontakt zu einem Kundenberater erlaubt oder den Blick auf die Kontoauszüge.

Filialservice

Kunden, die den persönlichen Kontakt zu einer Genossenschaftsbank schätzen, haben bei der Berliner Volksbank dazu gleich in 43 Filialen in Berlin und Brandenburg Gelegenheit.

Konto für Minderjährige

Das Girokonto blauorange der Berliner Volksbank richtet sich an Personen ab 18 Jahren. Allerdings bietet die Bank auch eine Variante für jüngere Kunden. Das Konto muss dann von den Eltern vor Ort in einer der Filialen eröffnet werden.

Kontoauszüge

Da das Girokonto blauorange vor allem auf junge Kunden zugeschnitten ist, werden die meisten ihre Kontoauszüge ganz bequem online oder per App einsehen und herunterladen. Bei diesem Kontomodell der Berliner Volksbank werden die Belege zudem kostenfrei an den Auszugsdruckern in den Filialen zur Verfügung gestellt.

Gemeinschaftskonto

Für das blauorange Konto der Berliner Volksbank ist die Option, es als Gemeinschaftskonto zu führen, nicht vorgesehen.

Kombiprodukt

Wie alle Genossenschaftsbanken bietet auch die Berliner Volksbank ihren Kunden eine Vielzahl weiterer Finanzprodukte, angefangen beim Depot bis hin zu Sparprodukten.

Zahlungsverkehr

Bankkarte

Die Berliner Volksbank stellt Nutzern des blauorange Girokontos eine girocard Debit Mastercard zur Verfügung. Da die Bankkarte inklusive ist, fallen keine monatlichen Gebühren an.

Kreditkarte

Ungewöhnlich und für junge Kunden sicherlich hochinteressant: Im Paket für das Girokonto blauorange befindet sich eine goldene Mastercard Kreditkarte – immer vorausgesetzt, die Bonität stimmt. Auch die Kreditkarte ist inklusive. Mit ihr kann weltweit bezahlt und Bargeld abgehoben werden. Sie bietet zudem ein Reiseversicherungspaket und 8,0 % Reisebonus bei Buchungen.

Bargeldzugang

Barverfügungen am Schalter in einer der Filialen der Berliner Volksbank sind kostenfrei. Für Abhebungen an Geldautomaten gilt: Nutzt man eines der über 14000 Geräte der Volks- und Raiffeisenbanken in Deutschland, fallen keine Gebühren an. Bei anderen Banken und Sparkassen beträgt das Entgelt 1,0 %, mindestens 7,50 €. Im Ausland sind Barverfügungen mit der goldenen Kreditkarte kostenfrei. Allerdings können seitens der Gerätebetreiber Gebühren erhoben und müssen die Limits beachtet werden. Auszahlungen sind überdies bei vielen Einzelhändlern an der Kasse möglich.

Limits

Das Limit für Verfügungen beträgt beim Girokonto blauorange im In- und Ausland 1.000,00 € pro Tag und 4.000 € pro Woche. Im Ausland gilt überdies eine Grenze von 10.000 € pro Monat.

Bargeldloser Zahlungsverkehr

Gleich, auf welche Weise man Geld überweisen möchte: Mit dem Girokonto blauorange der Berliner Volksbank fallen für Buchungen, die online, am SB-Terminal, telefonisch, beleghaft oder über das Sprachportal erfolgen, keine Gebühren an.

Bei Zahlungen mit den Bankkarten – ob nun girocard oder goldene Mastercard – beträgt das Auslandseinsatzentgelt 1,80 % vom Umsatz. Zahlungen innerhalb der EU in Euro sind kostenfrei. Möglich sind Zahlungen auch mobil per Pay App (Android) und Apple-Pay.

Bargeldeinzahlung

Der Vorteil einer Genossenschaftsbank mit Filialen: Hier kann man vor Ort Geld auf sein Konto einzahlen. Für diesen Service berechnet die Berliner Volksbank beim Girokonto blauorange keine Gebühren (Ausnahme: Hartgeld, also Münzen).

Dispo- und Überziehungskredit

Ein Dispokredit setzt auch beim Girokonto blauorange der Berliner Volksbank eine einwandfreie Bonität voraus. Die Obergrenze liegt beim Konto für junge Kunden bei 1.250 €. Die Dispozinsen betragen laut Preisaushang 9,50 %. Die Zinsen für eine geduldete Kontoüberziehung: ebenfalls 9,50 % p.a.

Guthabenzinsen

Im Preisaushang versteckt sich eine kleine Überraschung für Nutzer des blauorange Kontos. Bis zum 18. Lebensjahr und für alle Kunden bis 30 Jahren, die mindestens einen Genossenschaftsanteil gezeichnet haben, gibt es auf dem laufenden Konto eine Guthabenverzinsung von aktuell 1,25 %.

Sicherheit/Einlagensicherung

Sicherheitsverfahren Online-Banking

Schon mit dem Antrag für das Girokonto blauorange informiert die Berliner Volksbank über das Sicherheitsverfahren. Zum Einsatz kommt ein App-basiertes Verfahren.

SecureGo plus

Volks- und Raiffeisenbanken arbeiten mit der SecureGo plus App. Sie kann im Rahmen der Kontoeröffnung aktiviert werden oder per Code, der in einem Brief übermittelt wird. Um Zahlungen und andere Transaktionen freizugeben, müssen sie in der App bestätigt werden – je nach Smartphone per Fingerabdruck oder Gesichtsscan.

Einlagensicherung

Die Berliner Volksbank eG ist sowohl der amtlich anerkannten Gesetzlicher Einlagenschutz der BVR Institutssicherung GmbH (gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde) als auch der zusätzlichen freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen.

Service

Kontowechselservice

Die Berliner Volksbank bietet Ihren Kunden einen automatischen Kontowechselservice an. Hierzu müssen die Zugangsdaten der bisherigen Bankverbindungen eingegeben, die Zahlungspartner anschließend überprüft und über die neue Kontonummer informiert werden. Der Versand der entsprechenden Schreiben erfolgt direkt über die Volksbank. Alternativ kann man die Briefe auch herunterladen und selbst verschicken. Gleichzeitig lässt sich das alte Konto kündigen – auch hier kann man wählen, ob die Volksbank aktiv werden soll oder man selbst.

Kontaktmöglichkeiten

Telefonisch ist die Berliner Volksbank unter 030 3063-3300 (Privatkunden) erreichbar. Auf der Internetseite der Bank kann man außerdem das Kontoformular nutzen oder mit einem der Mitarbeiter chatten. Geht es um eher beratungsintensive Produkte, besteht die Möglichkeit, einen Termin für ein persönliches Gespräch in einer der Filialen zu vereinbaren.

Fazit

Viel drin – und das kostenlos: Das Girokonto blauorange der Berliner Volksbank bietet jungen Kunden ein wahres Füllhorn an Leistungen. Nicht nur das Konto, sondern auch die goldene Kreditkarte ist kostenfrei. Das gilt für alle unter 30 Jahren und ist nicht an einen Mindestgeldeingang gebunden. Damit wäre widerlegt, dass nur Direktbanken „gute“ Angebote unterbreiten.

Hier zählt neben der Leistung vor allem der Service. Denn die Berliner Volksbank unterhält mehrere Filialen und steht somit auch für persönliche Gespräche bereit. Das kann gerade bei Produkten wie einem Depot oder einen Sparplan von Vorteil sein, um Fragen direkt klären zu können. Unter dem Strich: Daumen hoch für blauorange.

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