Girokonto-Vergleich 2024

Natürlich ist auch ein kostenloses Girokonto nicht hundertprozentig kostenlos. Für die Geldabhebung an Geldautomaten fremder Kreditinstitute, Partner-Kreditkarten oder den bargeldlosen Zahlungsverkehr in Ländern außerhalb der EU können auf bei einem kostenlosen Konto Gebühren anfallen.

Um Ihnen den Vergleich der einzelnen Konten auch in diesen Punkten zu erleichtern, haben wir nachfolgend für Sie die Gebühren der Anbieter in unserem Girokonto-Vergleich für Privatkunden gegenüber gestellt und zeigen Ihnen, worauf Sie bei der Auswahl des richtigen Kontos achten müssen.

In weiteren Vergleichen können Sie sich zudem umfassend über Geschäftskonten, Konten für Jugendliche und Studenten sowie über Girokonten ohne Schufa und Pfändungsschutzkonten (P-Konto) informieren.

Wie Sie sehen, entfallen zwar bei allen vorgestellten Konten die Kontoführungsgebühren, aber damit hören die Gemeinsamkeiten bereits auf. Girokontovergleich zeigt, dass die Angebote in den Gebühren und Konditionen für bestimmte Bereiche doch erheblich voneinander abweichen.

Neue EU-Richtlinie erleichtert Kontowechsel für alle Verbraucher

Bankkunden können jetzt deutlich einfacher und zügiger zu einer neuen Bank wechseln. Denn ab sofort verpflichtet das Zahlungskontengesetz (§§ 20 ff. ZKG) alle Banken innerhalb der EU, Verbraucher beim Wechsels ihres Kontos zu unterstützen.

Um den Kontowechselservice nutzen zu können, muss der wechselwillige Verbraucher eine Ermächtigung zur Kontenwechselhilfe nach § 21 ZKG an die neue Bank schicken. Das neue Kreditinstitut hat innerhalb von zwei Geschäftstagen das bisherige Kreditinstitut aufzufordern, die in der Ermächtigung benannten Leistungen zu erfüllen (z. B. die Kontoschließung). Innerhalb von fünf Geschäftstagen müssen Listen und Informationen über eingegangene Überweisungen sowie Lastschriften der letzten 13 Monate an die neue Bank und den Kontoinhaber übermittelt werden. Auf Grundlage dieser Informationen kann das neue Institut die Zahlungspartner über den Bankwechsel informieren. Auf Wunsch wird das alte Konto gleich mit geschlossen.

Ein Entgelt den Kontowechsel darf nur dann geltend gemacht werden, wenn dieses bereits vorab mit dem Verbraucher vereinbart wurde. Wir gehen davon aus, dass meisten Banken und Sparkassen diesen Service kostenlos anbieten werden.

Einige Banken bieten als Alternative den Online-Kontowechselservice. Dafür kooperieren die Banken mit FinTech-Unternehmen, wie z. B. Finreach, Fino oder Kontowechsel24, die mit einem voll-digitalisierten Kontowechsel ohne Medienbruch den Großteil der Arbeit für wechselwillige Kunden übernehmen.

Mehr zum Thema »Girokonto wechseln« erhalten Sie in unserem Ratgeber >>

Kostenlose Kontoführung ist wichtigster Entscheidungsgrund

Die kostenlose Kontoführung ist laut €uro-Umfrage von Januar bis März 2017 der wichtigste Grund für Kunden, sich für eine bestimmte Bank zu entscheiden.

Wie finde ich das beste Konto für mich?

Bevor man sich für ein Girokonto entscheidet bzw. einen Girokontowechsel durchführt, sollte Klarheit darüber herrschen: Was ist gewollt und wird gesucht? Kontowechsler bzw. Antragsteller wollen Klarheit über Konditionen und Preise eines Girokontos. Auch der Beratungsservice, der mit einem Girokonto daherkommt, ist entscheidend für die Zufriedenheit mit dem gewählten Produkt.

Direktbank oder Filialbank?

Währenddessen Direktbanken, d. h. Banken, die nur über eine Online-Präsenz verfügen, zunehmen, nimmt die Zahl der Filialbanken ab bzw. bleibt stetig. Dementsprechend muss ein Antragsteller wissen, ob er für seine Bankgeschäfte einen direkten Ansprechpartner bevorzugt, d. h. ihm der Weg in eine Filialbank und der direkte Kontakt zur Bank wichtig ist. Oder ob er sich in der Lage fühlt, seine Bankgeschäfte online abzuwickeln. Häufig ist dies meist eine »Generationsfrage«. Der zukünftige Kontoinhaber benötigt Erfahrung im Umgang mit Online-Banking bzw. Telefonbanking mit dem eigenen Smartphone? Erfahrene User von Onlinebanking wiederum sollten sich über notwendige Sicherheitsregeln im Umgang mit Online Banking klar sein und diesen auch höchste Priorität einräumen.

Haben Sie einen stimmigen Konsens in der Beantwortung all dieser Fragen gefunden, können Sie zielgerichtet Ihre erfolgreiche Suche nach einem Girokonto beginnen.

Der erste Schritt dabei ist: einen geeigneten Girokontorechner zu finden. So lassen sich Girokonten auf einen Blick auf Konditionen und im Detail prüfen als auch vergleichen.

Wie Sie unseren Girokonto-Vergleich richtig nutzen

Mit unserem Girokontorechner geben wir Ihnen die Möglichkeit zu einer verlässlichen Suche mit dem richtigen Ergebnis: dem für Sie geeigneten Girokonto.

Da es sich um einen dynamischen Girokontorechner handelt, finden Sie stets unter den ersten fünf aufgeführten Girokonten die Empfehlungen unserer Redaktion. Diese Empfehlung ergibt sich allein aus der aktuell Neuberechnung bestehender Konditionen eines Girokontos.

Anbieter und Informationen

Die erste Spalte und zweite Spalte zeigt den Namen/ die Bezeichnung des Anbieters oder Produktes als auch zusätzliche Detailinformationen. Wenn Sie den in dieser Spalte vorhandenen darunter stehenden Link wählen, gelangen Sie direkt zur Testseite.

Der daneben befindliche Button zeigt Ihnen das Girokonto im Detail, das erspart Ihnen im 1. Schritt zur Testseite des Produktes zu wechseln. Sie können so bereits vorab entscheiden, ob es sich um Konditionen handelt, die Ihren Vorstellungen entsprechen und ob es sich lohnt, das Konto im Blick zu behalten.

Prämien und Startguthaben

Das Leben ist kein Ponyhof aber wenn es etwas geschenkt gibt, muss man ja nicht unbedingt „nein“ sagen. Unser Girokontorechner zeigt Ihnen auf einen Blick, ob Sie mit der Beantragung des jeweiligen Girokontos die Möglichkeit haben eine Prämie oder ein Startguthaben zu erhalten.

Monatliche Grundgebühr

Die dritte Spalte verrät Ihnen die monatliche Grundgebühr für das gewählte Girokonto. Da wir Ihnen fast ausschließlich Girokonten mit einer Grundgebühr von monatlich 0,00 Euro vorschlagen, werden Sie erst im untersten Teil des Girokontorechners Konten finden, die nur gegen eine monatliche Grundgebühr zu erhalten sind.

Dabei muss eine Kontoführungsgebühr nicht generell nachteilig sein. Es kommt vielmehr darauf an, welche Ansprüche Sie an ein Girokonto stellen.

In unserem Girokontorechner finden Sie aktuell gebührenpflichtige Konten von Filialbanken, die durch ihr Filialnetz u. U. für den einen oder anderen Kontoinhaber Vorteile mitbringen wie bspw. einen direkten Ansprechpartner in einer naheliegenden Filiale.

Mindestgeldeingang

Die meisten Kontoinhaber nutzen ihr Girokonto natürlich vor allem um monatliche Zahlungseingänge (Gehalt, Rente, BaFöG etc.) bzw. -ausgänge (Mietzahlungen, Versicherungsbeiträge etc.) unproblematisch zu realisieren. Einige Kreditinstitute verlangen jedoch für die kostenfreie Führung ihres Girokontos einen Mindestgehaltseingang, nicht jedoch bei unseren Top5-Girokonten.

Die vierte Spalte zeigt Ihnen, welche Höhe der geforderte Mindestgeldeingang aufweisen muss. Unsere Top5-Konten erhalten Sie, wie Sie in der Rechneranzeige unschwer erkennen können, ohne monatliche Mindestgebühr als auch ohne Mindestgehaltseingang.

Zinsen auf Guthaben auf dem Girokonto sowie auf der dazugehörigen Kreditkarte

Die fünfte Spalte unterteilt sich in zwei Unterpunkte: zum einen die Zinsen, die Kontoinhaber auf Ihr Guthaben auf dem Girokonto erhalten und zum anderen in die Zinsen für das auf der Kreditkarte befindliche Guthaben.

Guthabenzinsen bei Girokonten und Kreditkarten sind eine Seltenheit geworden und Kontoinhaber können sich glücklich schätzen, wenn diese bei einem Girokontoangebot noch enthalten sind.

Die Kopfzeile »Guthabenzinsen p. a.« in der fünften Spalte steht dabei für die jährliche Ausschüttung von Zinserträgen. Dabei steht »p. a.« für per anno, d. h. pro Jahr/ 365 Kalendertage.

Kosten für die Kreditkarte im 1. und 2. Jahr

Für die meisten Antragsteller bzw. Kontoinhaber ist der Verzicht auf die Kreditkarte zum Girokonto ein Manko. Die im Rechner aufgeführten Girokonten beinhalten in ihrem Angebot alle eine Kreditkarte, zum Teil kostenfrei, manche jedoch auch gegen ein jährliches Entgelt.

Manche Kreditkarten kosten im ersten Jahr keinen Beitrag, dafür aber im 2. Jahr. Die restlichen Konten bieten kostenlose Kreditkarten zum Girokonto an. Die preisintensiveren Produkte findet man in absteigender Position im Girokontorechner. Natürlich gibt es Girokontoangebote mit einer kostenpflichtigen Kreditkarte.

Ob es sich um eine MasterCard oder VISA Kreditkarte handelt, sehen Sie im Test zum Produkt bzw. wenn Sie mit dem Cursor über den grau hinterlegten Button streifen.

Wichtig ist jedoch, dass Kreditkarten i. d. R. nur ausgegeben werden an Antragsteller, die eine entsprechende Bonität nachweisen bzw. nicht über einen negativen SCHUFA-Eintrag verfügen.

Girokonto-Favoriten? Für welchen entscheide ich mich?

Wer die Wahl hat, hat bekannter Weise auch die Qual. Aber wir schaffen Abhilfe und das mit unserem Detailvergleich. Dazu müssen Sie lediglich Ihre Favoriten, mindestens zwei aber maximal drei Girokonten auswählen.

Wie vergleiche ich am besten im Detail?

Gehen Sie anschließend auf den blau hinterlegten Button mit dem Titel »Detailvergleich durchführen« und Sie haben Ihren Vergleich für Ihre mind. 2 jedoch max. 3 Favoriten auf einen Blick.

Jetzt können Sie neben Kontoführungsgebühren, Mindestgeldeingang, Zinsen und den Kosten für eine Kreditkarte zusätzliche Konditionen einsehen wie

• Startguthaben
• Dispozinsen
• Einlagensicherung des Kreditunternehmens
• Kartenart (VPay, girocard)
• Gebühren für Zusatz- und Ersatzkarten
• Anzahl eigener Bargeldautomaten
• Gebühren für den bargeldlosen Zahlungsverkehr in In- und Ausland
• Kreditkartentyp
• verschiedene Limits etc.

Wie Sie im Screenshot zu unserem Detailvergleich sehen können, haben wir uns für einen Vergleich dreier Konten entschieden: Wir haben einfach bei der consorsbank, der ING-DiBa und der DKB das Häckchen im vorgegebenen Feld gesetzt und gelangen anschließend zu einer ausführlichen Auflistung aller Konditionen und Merkmale dieser drei Girokonten.

Zudem erfahren Sie mehr über die Zielgruppen des Kontos: Ist eher ein Studenten- oder Geschäftskonto, handelt es sich überhaupt um ein Konto für Privatpersonen etc. Auch werden Aussagen über die »Besonderheiten« der entsprechend gewählten Girokonten getroffen.

Und nun ab zur Bank …

Diesen Weg können Sie sich sparen, denn wenn Sie in der siebten Spalte unseres Rechners dem grünen Button »Zur Bank« folgen, gelangen Sie direkt zu dem von Ihnen gewählten Girokonto und können das Girokonto umgehend online beantragen. Es könnte nicht einfacher sein.

So haben Sie mit einem Girokontorechner nicht nur die Möglichkeit zu einem ausführlichen Vergleich, sondern zudem noch zu einer bequemen Antragstellung. Erst zur Legitimierung Ihrer Person bei der Antragstellung wird der Gang zu einer Deutschen Postfiliale für das PostIdent-Verfahren bzw. zu einem mobilen Endgerät mit Chatmöglichkeit für ein VideoIdent-Verfahren (wenn vom Kreditunternehmen angeboten) nötig.

Könnte es einfacher sein? Unsere Redaktion sagt: nein!

Update zum Jedermann-Konto: Das Recht auf ein Basiskonto

Lange wurde gemunkelt aber seit dem 28.10.2015 steht es nun offiziell fest: Das Basiskonto für Jeden, der sich legal in der Europäischen Union aufhält, ist ab Juni 2016 geltendes Recht. D. h. die Bundesregierung wird zeitnah alle Banken verpflichten Obdach- und Wohnungslose, Geduldete und Asylbewerber sowie Menschen mit Überschuldung als vollwertige Kunden zu akzeptieren.

Der Gesetzesentwurf zum Basiskonto scheint ein erster Schritt in Richtung gleichberechtigte Teilhabe ALLER Menschen am wirtschaftlichen als auch gesellschaftlichen Leben.

Weiterführende Quellen:

Handelsblatt, ARD Beitrag

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